Consideram ca doar un dialog profesionist, ca acela care a avut loc in cursul zilei de 11 Februarie 2020 cu reprezentantii Autoritatii de Supraveghere Financiara si reprezentantul UNSICAR – domnul Dorel DUTA, asupra problemelor existente, va duce implicit la o protectie adecvata a consumatorului final si vor indeparta posibile dezechilibre majore ce au marcat industria de asigurari in trecutul relativ recent.
PRBAR saluta faptul ca factorii decidenti cat si partenerii sociali din industria asigurarilor au adoptat cea mai buna solutie acordand prioritate unei teme foarte importante pentru mediul profesional, tema ce vizeaza modificarile legislative la Legea 132/2017 si contribuie la mentinerea implicarii intermediarilor in consultanta acordata consumatorilor de produse de asigurare.
Consultand un Raport EIOPA ce a fost emis la finele anului trecut, ce are in vedere o analiza a modelelor de remuneratie a intermediarilor in asigurari din tarile emergente ale Europei Centrale si de Est, precum si din cateva tari cu industrii de asigurari dezvoltate, PRBAR va pune la dispozitie o scurta radiografie a industriei de asigurari europene.
Comisionul (%) – la nivel European pentru asigurari de viata si generale pe linii de asigurari:
ROMÂNIA:
Date generale ale pietei de asigurari
Exprimare in cifre
(mii)
Pondere in total volum piata Europeana
Populatie
19,638
3,80%
GWP
1,951,079
0,16%
Companii de Asigurare
31
1,00&
Intermediari/asistenti
321/19,568/49,360
-
Intermediari inregistrati pe categorii (2012-2016)
Model de remuneratie:
Industria de asigurari din Romania se bazeaza pe comisionul obtinut de la Asigurator. Brokerilor nu le este permisa efectuarea altor activitati generatoare de venituri, altele decat intermedierea asigurarilor. Media comisionului RCA, 13%.
AUSTRIA:
Date generale ale pietei de asigurari
Exprimare in cifre
(mii)
Pondere in total volum piata Europeana
Populatie
8,773
1,70%
GWP
16,981,491,483
1,37%
Companii de Asigurare
38
1,22&
Intermediari/asistenti
15,539
1,52%
Intermediari inregistrati (2013-2017)
Majoritatea intermediarilor sunt fie brokeri de asigurare (37% din total), fie agenti de asigurare (52% din total). Restul de 11% sunt intermediari care au permisiunea de a opera in calitate de agenti sau de brokeri.
Model de remuneratie: Industria de asigurari din Austria se bazeaza pe comisionul obtinut de la Asigurator. Comision neplafonat.
BULGARIA:
Date generale ale pietei de asigurari
Exprimare in cifre
(mii)
Pondere in total volum piata Europeana
Populatie
7,102
1,37%
GWP
10,09,360,388
0,08%
Companii de Asigurare
43
1,38%
Intermediari/asistenti
19.643
1,92%
Numar intermediari inregistrati (2013-2017)
Model de remuneratie: Majoritatea brokerilor de asigurari opereaza pe un sistem bazat pe comisionare. Brokerii si agentii au un sistem de remuneratie determinat ca procent din primele intermediate si este platit de catre firmele de asigurare. Comision neplafonat.
CROATIA:
Date generale ale pietei de asigurari
Exprimare in cifre
(mii)
Pondere in total volum piata Europeana
Populatie
4,154
0,80%
GWP
1,148,696,792
0,09%
Companii de Asigurare
22
0,71%
Intermediari/asistenti
18,426
1,81%
Intermediari inregistrati (2013-2017)
Modelul de remuneratie: Brokerii si agentii de asigurari sunt platiti pe baza comisioanelor primite de la companiile de asigurare in urma intermedierii contractelor de asigurare. Comision neplafonat.
CEHIA:
Date generale ale pietei de asigurari
Exprimare in cifre
(mii)
Pondere in total volum piata Europeana
Populatie
10,579
2.04%
GWP
5,033,793,503
0,4%
Companii de Asigurare
29
0,87%
Intermediari/asistenti
167,832
16,44%
Numar de intermediari pe categorii (2012-2016)
Model de remuneratie: Majoritatea brokerilor de asigurari opereaza pe un sistem bazat pe comisionare. Brokerii si agentii au un sistem de remuneratie determinat ca procent din primele intermediate si este platit de catre firmele de asigurare. Brokerii detin o pondere de peste 65% din veniturile industriei. Comision neplafonat.
ESTONIA:
Date generale ale pietei de asigurari
Exprimare in cifre
(mii)
Pondere in total volum piata Europeana
Populatie
1,316
0,25%
GWP
654,378,278
0,05%
Companii de Asigurare
12
0,39%
Intermediari/asistenti
435
0,04%
Numar de intermediari inregistrati (2013-2017)
Model de remuneratie: Brokerii si agentii au un sistem de remuneratie determinat ca procent din primele intermediate si este platit de catre firmele de asigurare. Comision neplafonat.
FRANTA:
Date generale ale pietei de asigurari
Exprimare in cifre
(mii)
Pondere in total volum piata Europeana
Populatie
67,024
12,95%
GWP
227,431,827,859
18,36%
Companii de Asigurare
460
14,78%
Intermediari/asistenti
47,586
4,54%
Numar de intermediari inregistrati (2013-2017)
Din cei 29.496 de persoane juridice ce actioneaza in Franta, 23.260 reprezinta brokerii de asigurari. Cu o pondere in total venituri ale pietei franceze de 62%.
Model de remuneratie: Brokerii si agentii incaseaza comision de la Asiguratori, procentual din volumul de prime intermediate. Comision neplafonat.
GERMANIA:
Date generale ale pietei de asigurari
Exprimare in cifre
(mii)
Pondere in total volum piata Europeana
Populatie
82,800
16,00%
GWP
209,395,478,775
16,91%
Companii de Asigurare
534
10,89%
Intermediari/asistenti
228,229
22,37%
Structura intermediarilor (2013-2017)
Incepand cu 1900, Germania avea inca de pe atunci 100,000 intermediari. Inainte de intrarea in vigoare a IDD, numarul acestora se situa in jurul sumei de 500.000. Sumele intermediate de catre brokeri reprezinta peste 60%.
Modelul de remuneratie: Predominant din comision incasat de la companiile de asigurare. Comision neplafonat.
UNGARIA:
Date generale ale pietei de asigurari
Exprimare in cifre
(mii)
Pondere in total volum piata Europeana
Populatie
9,798
1,89%
GWP
2,825,945,163
0,23%
Companii de Asigurare
27
0,87%
Intermediari/asistenti
45,663
4,47%
Structura intermediarilor inregistrati (2013-2017)
In ceea ce priveste contractele non-life, brokerii detin cea mai mare pondere a intermedierii, peste 67% facandu-se prin intermediul acestora. Totodata brokerii au cel mai decisiv rol in incheierea contractelor motor. Modelul de remuneratie: In cea mai mare parte se bazeaza pe comision obtinut de la Asiguratori, exceptie facand politele de viata unit-linked. Comision neplafonat.
ITALIA:
Date generale ale pietei de asigurari
Exprimare in cifre
(mii)
Pondere in total volum piata Europeana
Populatie
60,589
11,8%
GWP
136,319,136,622
11,00%
Companii de Asigurare
109
3,5%
Intermediari/asistenti
236,571
23,2%
Structura intermediarilor pe categorii (2013-2017)
Model de remuneratie: Sistem mixt de comisionare, brokerii obtinand comision atat de la companiile de asigurari cat si de la clienti. Comision neplafonat.
OLANDA:
Date generale ale pietei de asigurari
Exprimare in cifre
(mii)
Pondere in total volum piata Europeana
Populatie
17,082
3,30%
GWP
70,060,136,622
5,66%
Companii de Asigurare
145
4,66%
Intermediari/asistenti
7,472
0,72%
Structura intermediarilor pe categorii (2013-2016)
Model de remuneratie mixt, comisionul obtinut atat din partea companiilor de asigurare cat si din partea clientilor in urma consultantei acordate. Media comisionului pe clasa Motor, 20%. Comision neplafonat la asigurari generale, diferentiat in functie de perioada de asigurare la asigurarile de tip UL.
POLONIA:
Date generale ale pietei de asigurari
Exprimare in cifre
(mii)
Pondere in total volum piata Europeana
Populatie
37,983
7,34%
GWP
12,268,175,730
0,99%
Companii de Asigurare
62
1,99%
Intermediari/asistenti
33,569
3,30%
Structura intermediarilor (2013-2017)
Model de remuneratie mixt, comisionul obtinut atat din partea companiilor de asigurare cat si din partea clientilor in urma consultantei acordate. Comision neplafonat.
REGATUL UNIT:
Date generale ale pietei de asigurari
Exprimare in cifre
(mii)
Pondere in total volum piata Europeana
Populatie
65,809
12,72%
GWP
296,052,071,093
23,90%
Companii de Asigurare
453
14,55%
Intermediari/asistenti
12,693
1,24%
Structura defalcata a intermediarilor (2013-2017)
Model de remuneratie mixt, comisionul obtinut atat din partea companiilor de asigurare cat si din partea clientilor in urma consultantei acordate. Comision neplafonat la asigurari generale, diferentiat in functie de perioada de asigurare la asigurarile de tip UL.
